Отсрочка на срок до 6 месяцев по оплате основного долга по новым договорам микрозайма, предоставленным АО «ГФСО»
Рефинансированиедействующего кредита, выданного на предпринимательские цели до 5 млн. руб. от 2,25 до 4,5% годовых (только полученные ИП и организациями — субъектами МСП)
Предоставление поручительства по кредитным обязательствам и договорам займа
зарегистрирован и осуществляет деятельность на территории Самарской области
имеет длительную положительную кредитную историю в АО «ГФСО» по ранее заключенным действующим договорам, а также по договорам, обязательства по которым исполнены им не более 6 месяцев до даты подачи заявления
не имеет отрицательный финансовый результат по итогам последнего завершённого календарного года
ставка микрозайма 2,25-4.5% годовых
сумма микрозайма от 500 тыс. руб. до 5 млн. руб.
форма предоставления — безналичное перечисление на расчётный счёт Заявителя
график погашения основного долга — индивидуальный и определяется по результатам анализа деятельности Заявителя. График погашения процентов — ежемесячный
срок микрозайма — до 2 лет
залоговое обеспечение или поручительство физических или юридических лиц
заявитель — субъект малого и среднего предпринимательства, включённый в единый реестр СМСП, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Самарской области. Для определённых программ должен соответствовать показателям
компании и ИП, имеющие наемных работников, из пострадавших отраслей
компании из отраслей, требующих поддержки для возобновления деятельности
социально ориентированные НКО, включённые в соответствующий реестр
В отношении заёмщика на дату обращения не должна быть введена процедура банкротства, а деятельность компании не должна быть приостановлена. ИП не прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Важно!
Если заёмщик относится к категории малое или микропредприятие, при выдаче кредита будет учитываться как основной, так и дополнительный ОКВЭДы. У остальных компаний — только основной. Код должен быть внесён в ЕГРЮЛ/ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 г.
На какие цели выдаётся кредит?
На покрытие любых документально подтверждённых расходов на предпринимательскую деятельность. К ним относится выплата зарплаты, а также оплата ранее полученных кредитов по программам льготного кредитования и беспроцентных кредитов на поддержку и сохранение занятости.
Когда можно взять кредит и на какую сумму?
С 1 июня по 1 ноября. Чем раньше вы подадите заявку, тем больше будет доступная сумма кредита.
На какой срок предоставляется кредит?
Не более 1 года.
Как высчитывается сумма кредита?
1 МРОТ на сотрудника/мес.*6 мес.
Правила погашения и списания кредита:
Обязательный базовый период. Длится до 1 декабря 2020 г.
Необязательный период наблюдения. Наступает, если заёмщик продолжает свою деятельность и сохранил персонал в установленных правилами пределах. Длится с 1 декабря 2020 г. до 1 апреля 2021 г.
Необязательный трёхмесячный период погашения. Может наступать как после базового периода, так и после периода наблюдения. Не наступает, если выполнены условия для списания кредита.
Базовый период:
до 1 декабря 2020 г. заёмщик не выплачивает никаких платежей
в это время для его кредита действует ставка не выше 2% годовых
проценты, начисляемые за базовый период, переносятся в основной долг на дату окончания базового периода
По окончании базового периода есть два варианта: списание кредита или его погашение.
Вариант 1. Применяется, если по итогам хотя бы одного месяца базового периода число работников заёмщика сократилось более чем на 20% по сравнению с численностью на 1 июня.
В этом случае наступает период погашения. Вы должны выплатить кредит тремя равными платежами за три месяца:
28 декабря 2020 г.
28 января и 1 марта 2021 г.
Также обратите внимание, что в этот период для вас будет действовать не льготная (2%), а стандартная ставка, которую определяет сам банк при подписании договора согласно действующим у него программам.
Период погашения также наступает, если до 25 ноября введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо ИП прекратил свою деятельность.
Вариант 2. Если компания или ИП сохранили не менее 90% сотрудников, начинается период наблюдения.
Период наблюдения:
в это время заёмщик также ничего не платит банку
для него действует конечная ставка не выше 2% годовых
начисляемые проценты переносятся в основной долг на дату окончания периода наблюдения
Весь долг по кредиту, включая проценты, спишут полностью, если:
по состоянию с момента получения кредита до 1 марта 2021 г. число работников в конце каждого месяца составит не менее 90% от штата
не введена процедура банкротства, ИП не прекратил свою деятельность
средняя зарплата одного работника в период наблюдения была не ниже МРОТ
Если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80%, кредит спишут наполовину. На каких условиях заёмщик выплачивает вторую половину долга, в правилах пока не уточняется.
Как будут проверять сохранение численности сотрудников?
Контролировать уровень занятости в компаниях будут с помощью специализированной блокчейн-платформы ФНС, которая уже запущена в работу. Сервис оперирует данными по страховым взносам, которые предприниматели передают в Пенсионный фонд ежемесячно.
Для получения более подробной информации обратитесь в банки-участники программы: ВТБ, Сбербанк, МСП Банк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Открытие и др. 2. Реструктуризация кредитов для субъектов МСП (все банки) ЦБ рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты и займы, выданные малому и среднему бизнесу, а также самозанятым гражданам, если положение заёмщика существенно ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции. Об этом говорится в информационных письмах, направленных регулятором в кредитные и микрофинансовые организации, а также в кредитные потребительские кооперативы.
Неухудшение оценки качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения. Банк России предоставляет кредитным и микрофинансовым организациям:
возможность до 30 сентября 2020 г. не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заёмщика — субъекта МСП по реструктурированным ссудам
возможность до 30 сентября 2020 г. принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заёмщика — субъекта МСП для целей формирования резервов под потери
Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы могут осуществлять реструктуризацию займов, в том числе предоставляя отсрочку по погашению остатка основного долга и процентов, если предприниматель в случае ухудшения финансового положения обратится к ним с заявлением.
Компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре МСП в категории «малое предприятие» или «микропредприятие»
Компания должна осуществлять свою деятельность не менее 1 года, в отношении неё не должна быть введена процедура банкротства, а владельцы хотя бы раз уплачивали налоги
Обязательное условие — сохранение численности персонала на весь период кредитования или сокращение персонала не более чем на 10% в месяц
Гарантия по кредиту обеспечивается поручительством ВЭБ (до 75%)
Заёмщик сможет оплатить основной долг по окончании кредитного договора или с 1 октября 2020 г. — в соответствии с графиком.
Максимальная величина заёмных средств будет высчитываться по формуле: количество сотрудников (на основании трудовых договоров) х МРОТ х на 6 мес.
Уже разработали программы поддержки Сбербанк, ВТБ, МСП Банк. В ближайшее время данный список будет расширен, планируется что на первом этапе в программе будут участвовать Топ-10 крупнейших банков. Безымянный-1-02.png3.01 KBЗа дополнительной информацией о программах банков обращаться:
Распространяются на любые кредитные договоры и договоры займа, заключенные с кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями до вступления в силу новых правил — 3 апреля.
Как будет работать механизм для предпринимателя
Отсрочка платежей предоставляется на 6 месяцев (с 1 апреля по 1 октября 2020 года). В этот период не будут повышаться процентные ставки по кредиту.
Длительность каникул заемщик определяет самостоятельно. Если заемщик не укажет конкретный срок и его начало, он принимается за за 6 месяцев с момента направления требования о предоставлении каникул.
У индивидуальных предпринимателей есть дополнительная опция: вместо "заморозки" платежей ИП вправе платить их в сниженном размере в период каникул.
Банки освободят клиентов от уплаты 67% платежей по процентам, а также предоставят отсрочку на уплату платежей по основному долгу.
Для оставшихся 33% платежей будет возможность продолжения выплат в течение этих 6 месяцев, либо же данная сумма будет включена в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.
ИП, у которых есть потребительские кредиты, могут воспользоваться иным механизмом кредитных каникул. Основные отличия этого механизма от кредитных каникул для малого и среднего бизнеса в следующем:
ИП может работать в любых отраслях
максимальная сумма кредита лимитирована
одним из условий получения кредита является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заемщиков (созаемщиков) за 2019 год. Это обстоятельство нужно подтверждать
за время каникул проценты начисляются по льготной ставке — 2/3 от среднерыночного значения ставок по потребительским кредитам (исключение — кредиты, обеспеченные ипотекой)
проценты, начисленные за период каникул, уплачиваются заемщиком после исполнения графика платежей, а не включаются в сумму основного долга как это предусмотрено для МСП
дата начала каникул может быть определена заемщиком "задним числом", но не ранее чем за 14 дней до даты обращения к кредитору.
• Компания не должна проходить процедуру банкротства.
• Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.
Банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.
Как получить отсрочку
Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк, который предоставил кредит. Обратиться в банк нужно не позднее 30 сентября. Кредитные каникулы можно получить направив требование кредитору способом предусмотренном в договоре. ИП может направить требование с помощью мобильного телефона. Прилагать к требованию какие-либо документы не нужно.
Кредитор обязан сообщить о предоставлении кредитных каникул в течение 5-ти дней. Если в течение 10-ти дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными с даты, указанной в требовании.
Все указанные выше условия могут быть обеспечены путём заключения дополнительного договора/соглашения к кредитному договору.
Безымянный-1-02.png3.01 KBВажный момент: если к началу кредитных каникул у заемщика была обязанность уплатить проценты и штрафы за ненадлежащее исполнение своих обязательств, она также "замораживается". После окончания каникул заемщик возобновит оплату кредита на условиях, аналогичных периоду до каникул (т.е. никаких повышенных платежей не будет).
Срок возврата кредита пролонгируется с тем расчетом, чтобы заемщик вернул задолженность, образовавшуюся за время каникул.
Проценты, за период каникул, начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.
На период каникул приостанавливаются обязательства кредитора по предоставлению денежных средств.
Также, в период каникул заемщику предоставляется право досрочно погасить кредит в период каникул. При этом каникулы не прекращаются, пока сумма досрочных платежей не достигнет общей суммы платежей по общему долго и процентам, которые приходятся на льготный период.
ФНС России реализовала меры по поддержке бизнеса, входящего в список пострадавших от коронавируса отраслей, включая малое и среднее предпринимательство. Вы можете узнать, какие меры поддержки распространяются на ваш бизнес в специальном разделе на сайте ФНС.
