Актуальная информация об антикризисных мерах поддержки СМСП ·
Правительство РФ

Финансовая поддержка

1. МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ И ПОРУЧИТЕЛЬСТВО АО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «ГАРАНТИЙНЫЙ ФОНД САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ»:
Безымянный-2_Монтажная область 1.png 3.42 KB
  1. Отсрочка на 6 месяцев погашения основного долга по действующим договорам микрозайма, полученным в АО «ГФСО», с равномерным распределением платежей по графику платежей без изменения окончательного срока погашения по договору. Мера предоставляется по факту обращения СМСП, заключивших договоры микрозайма, обеспеченные залогом, при отсутствии просроченной задолженности свыше 30 дней
  2. Отсрочка на срок до 6 месяцев по оплате основного долга по новым договорам микрозайма, предоставленным  АО «ГФСО»
  3. Рефинансирование действующего кредита, выданного на предпринимательские цели до 5 млн. руб. от 3 до 6% годовых (только полученные ИП и организациями — субъектами МСП)
  4. Отсрочка погашения основного долга по действующему займу, выданному по программе регионального ФРП
  5. Рефинансирование действующих кредитов, выданных на приобретение основных средств по ставке 6,5% годовых (программа регионального ФРП)
  6. Выдача займов на пополнение оборотных средств ФРП под 6% годовых по программе регионального ФРП
  7. Возможность реструктуризации кредитов в банках
  8. Предоставление поручительства по кредитным обязательствам и договорам займа
  9. Микрозайм от 200 тыс. руб. до 5 млн. руб. на финансирование проектов на цели:
  • выпуска (увеличения объёма выпуска) на территории Самарской области оборудования и продукции для диагностики и выявления эпидемических заболеваний, инфекционного контроля, продукции для защиты, профилактики и лечения эпидемических заболеваний
  • приобретения указанной готовой продукции, в отношении которой имеется острый дефицит, за пределами Российской Федерации на основании отдельных поручений Председателя Правительства Российской Федерации

Основные условия микрозайма:
  • ставка микрозайма 1% годовых
  • сумма микрозайма от 200 тыс. руб. до 5 млн. руб.
  • график погашения — ежемесячно, начиная с 7 месяца микрозайма;
  • срок микрозайма — до 3 лет
  • залоговое обеспечение и поручительство собственника
  • заявитель — субъект малого и среднего предпринимательства, включённый в единый реестр СМСП, зарегистрированный и осуществляющий деятельность на территории Самарской области
Безымянный-1-02.png 3.01 KB
Для получения поддержки в АО ГФСО необходимо обращаться:
  • 8 (937) 989-50-77 (доб. 1 — г. Самара, доб. 2 — г. Тольятти)
  • gfso@gfso.ru 
  • узнать больше о программах поддержки можно тут.
2. ПРОГРАММЫ БАНКОВ:
Безымянный-2_Монтажная область 1.png 3.42 KB

1. Реструктуризация кредитов для субъектов МСП (все банки)
ЦБ рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты и займы, выданные малому и среднему бизнесу, а также самозанятым гражданам, если положение заёмщика существенно ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции. Об этом говорится в информационных письмах, направленных регулятором в кредитные и микрофинансовые организации, а также в кредитные потребительские кооперативы.

Неухудшение оценки качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения.
Банк России предоставляет кредитным и микрофинансовым организациям:
  • возможность до 30 сентября 2020 г. не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заёмщика — субъекта МСП по реструктурированным ссудам
  • возможность до 30 сентября 2020 г. принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заёмщика — субъекта МСП для целей формирования резервов под потери
Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы могут осуществлять реструктуризацию займов, в том числе предоставляя отсрочку по погашению остатка основного долга и процентов, если предприниматель в случае ухудшения финансового положения обратится к ним с заявлением.

2. Беспроцентные кредиты на заработную плату сотрудников субъектов МСП в пострадавших отраслях
Условия получения займа:
  • Компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре МСП в категории «малое предприятие» или «микропредприятие»
  • Компания должна осуществлять свою деятельность не менее 1 года, в отношении неё не должна быть введена процедура банкротства, а владельцы хотя бы раз уплачивали налоги
  • Обязательное условие — сохранение численности персонала на весь период кредитования или сокращение персонала не более чем на 10% в месяц
  • Гарантия по кредиту обеспечивается поручительством ВЭБ (до 75%)

Заёмщик сможет оплатить основной долг по окончании кредитного договора или с 1 октября 2020 г. — в соответствии с графиком.

Максимальная величина заёмных средств будет высчитываться по формуле:
количество сотрудников (на основании трудовых договоров) х МРОТ х на 6 мес.

Уже разработали программы поддержки Сбербанк, ВТБ, МСП Банк. В ближайшее время данный список будет расширен, планируется что на первом этапе в программе будут участвовать Топ-10 крупнейших банков.
Безымянный-1-02.png 3.01 KB
За дополнительной информацией о программах банков обращаться:
  • Сбербанк РФ — 8 (800) 200-34-40
  • ВТБ — 8 (846) 378-24-24
  • МСП Банк — 8 (903) 208-32-05, 8 (903) 258-43-93
Безымянный-1-02.png 3.01 KB
3. Кредитные «каникулы» для малого бизнеса (Сбербанк, Газпромбанк, РоссельхозБанк, Альфа-Банк, ПромсвязьБанк, Открытие, ВТБ, МСП Банк)

Распространяются на любые кредитные договоры и договоры займа, заключенные с кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями до вступления в силу новых правил — 3 апреля.

Как будет работать механизм для предпринимателя
  • Отсрочка платежей предоставляется на 6 месяцев (с 1 апреля по 1 октября 2020 года). В этот период не будут повышаться процентные ставки по кредиту.
  • Длительность каникул заемщик определяет самостоятельно. Если заемщик не укажет конкретный срок и его начало, он принимается за за 6 месяцев с момента направления требования о предоставлении каникул.
  • У индивидуальных предпринимателей есть дополнительная опция: вместо "заморозки" платежей ИП вправе платить их в сниженном размере в период каникул.

  • Банки освободят клиентов от уплаты 67% платежей по процентам, а также предоставят отсрочку на уплату платежей по основному долгу.
  • Для оставшихся 33% платежей будет возможность продолжения выплат в течение этих 6 месяцев, либо же данная сумма будет включена в основной долг с выплатой по окончании периода отсрочки.

ИП, у которых есть потребительские кредиты, могут воспользоваться иным механизмом кредитных каникул.
Основные отличия этого механизма от кредитных каникул для малого и среднего бизнеса в следующем:
  • ИП может работать в любых отраслях
  • максимальная сумма кредита лимитирована
  • одним из условий получения кредита является снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, более чем на 30% от среднемесячного дохода заемщиков (созаемщиков) за 2019 год. Это обстоятельство нужно подтверждать
  • за время каникул проценты начисляются по льготной ставке — 2/3 от среднерыночного значения ставок по потребительским кредитам (исключение — кредиты, обеспеченные ипотекой)
  • проценты, начисленные за период каникул, уплачиваются заемщиком после исполнения графика платежей, а не включаются в сумму основного долга как это предусмотрено для МСП
  • дата начала каникул может быть определена заемщиком "задним числом", но не ранее чем за 14 дней до даты обращения к кредитору.

Условия участия в программе
•  Компания должна быть зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.
•  Компания не должна проходить процедуру банкротства.
•  Индивидуальный предприниматель не должен прекратить деятельность в качестве ИП.

Банк не имеет права попросить досрочно закрыть кредит, если вы исполняете все обязательства по уплате основного долга в соответствии с новым графиком.

Как получить отсрочку
  • Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк, который предоставил кредит. Обратиться в банк нужно не позднее 30 сентября. Кредитные каникулы можно получить направив требование кредитору способом предусмотренном в договоре. ИП может направить требование с помощью мобильного телефона. Прилагать к требованию какие-либо документы не нужно.
  • Кредитор обязан сообщить о предоставлении кредитных каникул в течение 5-ти дней. Если в течение 10-ти дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными с даты, указанной в требовании.
  • Все указанные выше условия могут быть обеспечены путём заключения дополнительного договора/соглашения к кредитному договору.
Безымянный-1-02.png 3.01 KB
Важный момент: если к началу кредитных каникул у заемщика была обязанность уплатить проценты и штрафы за ненадлежащее исполнение своих обязательств, она также "замораживается".
После окончания каникул заемщик возобновит оплату кредита на условиях, аналогичных периоду до каникул (т.е. никаких повышенных платежей не будет).

Срок возврата кредита пролонгируется с тем расчетом, чтобы заемщик вернул задолженность, образовавшуюся за время каникул.

Проценты, за период каникул, начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора. Такие проценты после окончания кредитных каникул включаются в сумму основного долга.

На период каникул приостанавливаются обязательства кредитора по предоставлению денежных средств.

Также, в период каникул заемщику предоставляется право досрочно погасить кредит в период каникул. При этом каникулы не прекращаются, пока сумма досрочных платежей не достигнет общей суммы платежей по общему долго и процентам, которые приходятся на льготный период.

Кредитные каникулы прекращаются свое действие в любой момент по заявлению заемщика.
Безымянный-1-02.png 3.01 KB

Правительство РФ утвердило Правила предоставления в 2020 году субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на обеспечение отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства.

Вы можете ознакомиться с ответами Банка России на часто задаваемые вопросы в связи с ситуацией с короновирусом.

ФНС России реализовала меры по поддержке бизнеса, входящего в список пострадавших от коронавируса отраслей, включая малое и среднее предпринимательство. Вы можете узнать, какие меры поддержки распространяются на ваш бизнес в специальном разделе на сайте ФНС.

ДОКУМЕНТЫ:

Информационные материалы

Антикризисные меры поддержки клиентов Сбербанка в связи с COVID-19
PDF - 571.6kB
Меры поддержки от МСП Банк
PPTX - 1.9MB
БАНКРОТСТВО В ПЕРИОД МОРАТОРИЯ
DOCX - 17.5kB
Меры поддержки бизнеса от ВТБ банка
PDF - 641.8kB
Перечень и условия банков по займам на заработную плату
PDF - 130.3kB
Поддержка МСП. Антикризисные меры от ОПОРА России
PDF - 9.9MB