Кредитные каникулы: COVID-19
Узнайте, как предпринимателям воспользоваться возможностью реструктуризации кредита и кредитными каникулами
Ряд российских банков разработал для своих клиентов, оказавшихся в сложном положении из-за экономической ситуации и коронавируса, программы кредитных каникул и возможность реструктуризации.
Инфо-подборка по некоторым банкам:
Инфо-подборка по некоторым банкам:
- Сбербанк — возможна реструктуризация кредита (уменьшение ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита и получение отсрочки погашения основного долга и процентов) и кредит на зарплату под 0% (для компаний из наиболее пострадавших отраслей)
- ВТБ — можно оформить кредитные каникулы на 1 или 3 месяца в зависимости от ситуации или программы реструктуризации потребительских кредитов
- Альфа-банк — можно получить отсрочку по кредитным платежам на полгода (нужно соответствовать условиям) по госпрограмме
- Тинькофф — можно получить отсрочку по платежам до полугода (нужно соответствовать условиям и собрать необходимые документы)
- Райффайзенбанк — доступны следующие виды реструктуризации долга:
- увеличение срока кредита
- частичная отсрочка
- рефинансирование внутри банка
- Промсвязьбанк — готов реструктурировать задолженность клиентов, оформить кредит для выплаты зарплат под 0% и предоставить кредитные каникулы на 3 месяца
Что важно знать?
- Если ваши доходы значительно снизились из-за ситуации с коронавирусом (на 30% и более), сообщите об этом кредиторам и запросите реструктуризацию задолженности
- Если реструктуризация не предложена или не устраивает, можно воспользоваться кредитными каникулами
Кто может воспользоваться кредитными каникулами?
- граждане, чьи доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее, чем на 30% по сравнению с ежемесячным доходом в 2019 г.
- при этом размер взятого кредита (займа) не должен превышать установленной Правительством РФ максимальной суммы
- отсрочкой можно воспользоваться только 1 раз. После этого нужно будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику
Какие документы подтверждают, что доход снизился?
- справка из налоговой инспекции
- справка о регистрации на бирже труда
- официально оформленный больничный лист и другие документы
Если вы не понимаете, какие именно документы ожидает кредитор, стоит обратиться с этим вопросом к самому кредитору.
Подтверждающие документы можно направить к кредитору в течение 90 дней после подачи заявления.
На какой срок и сколько раз можно получить кредитные каникулы?
Длительность льготного периода зависит от потребностей заёмщика, но не может быть более 6 месяцев. По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только 1 раз.
От какого дня ведётся отсчёт льготного периода (каникул)?
Подтверждающие документы можно направить к кредитору в течение 90 дней после подачи заявления.
На какой срок и сколько раз можно получить кредитные каникулы?
Длительность льготного периода зависит от потребностей заёмщика, но не может быть более 6 месяцев. По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только 1 раз.
От какого дня ведётся отсчёт льготного периода (каникул)?
- для кредитных карт — любой с момента обращения в банк с требованием о каникулах
- для потребительских кредитов — по запросу льготный период может начинаться за 14 дней до вашего обращения
- для ипотечных кредитов — по запросу льготный период может начинаться за 30 дней до вашего обращения
Как вы узнаете, что получили кредитные каникулы?
Кредитор обязан рассматривать требование заёмщика о каникулах не дольше 5 календарных дней. И после этого сообщить заёмщику о начале льготного периода по кредиту или займу.
Не придётся ли платить штраф за просрочку платежей в льготном периоде?
В течение льготного периода кредитор не имеет права начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога (ипотеки). При этом заёмщик имеет право в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом кредитору.
Начисляются ли проценты по кредиту или займу в льготный период?
Да, предоставляемая отсрочка не является бесплатной.
- Кредитные карты и потребкредиты:
В льготный период на сумму основного долга (задолженности) начисляются проценты по льготной ставке. Она равна 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита. Её рассчитывает Банк России
- Ипотечные кредиты:
Начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки
Как нужно платить по кредитам или займам после льготного периода?
Как нужно платить по кредитам или займам после льготного периода?
- Кредитная карта — начисленные за льготный проценты должны быть выплачены в течение 2 лет равными ежемесячными платежами. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента
- Потребительский кредит — заёмщик выплачивает начисленные проценты после того, как завершит погашение потребительского кредита ежемесячными платежами. Их величина не может превышать ежемесячные платежи по кредиту (для аннуитентного платежа). Те же условия — для просроченных процентов, штрафов и пени, образовавшихся до начала льготного периода
- Ипотечный кредит — после погашения ипотечного кредита заёмщик платит по основному долгу и процентам, не выплаченным во время льготного периода. Их величина не может превышать ежемесячные платежи по кредиту (для аннуитентного платежа).
Можно ли взять ипотечные каникулы тем, кто брал их в прошлом году?
Если вы пользовались правом на кредитные каникулы по новому закону, это не ограничивает ваше право на отсрочку по платежам в соответствии с законом об ипотечных каникулах, принятым в 2019 году, и наоборот.
